סליקה
פתרונות תשלום
סליקה מרחוק דרך הנייד והמחשב שלכםחבילות סליקה עם מסוף פיזיפתרון סליקה ועמוד תשלום לאתר שלכם
עוד אין לכם חנות אונליין
פתרון 360 לסחר דיגיטלי עם חנות אונליין
תוכנית השותפים למפתחי אתרים
max Developers - תוכנית שותפים למפתחי אתרים
הלוואה וניכיון
הלוואה לעסק
הלוואה בערבות המדינההלוואה לעסק אונלייןהקדמת תשלומים (ניכיון)תשלום לספקיםמימון רכבים לחברות ועסקיםכל סוגי ההלוואות לעסקים
max ניכיונות לכל מותגי האשראי
מסלולי ניכיון בהתאמה אישית
כרטיסי אשראי וגיפטקארד
כרטיס אשראי עסקי
כרטיס אשראי max Businessכרטיס אשראי SKYMAX BusinessGift Card לעובדים
פעולות
הדוחות שלך
דוח זיכוייםדוח הפקדותדוחות בהזמנה אישיתמידע סטטיסטי ושיווקידוח אישורי יתרהדוח פעילות מורחבסטאטוס בקשות לביטוח עסקה
פעולות
אישור עסקהביטול עסקהביטוח עסקהטפסים להורדה רישום לדפי פירוט במייל
המידע שלך
כל המידע העסקי - דף הביתחבילת הסליקה פרופיל העסקהגדרות משתמשדפי הפירוט של העסקקבלת מידע ב-SMSהטבות ופינוקים לעסקים
מידע לעסקים
מגזין m_a_x עסקים
כל הכתבותכתבות בנושא סליקהכתבות על הלוואותטיפים לעסקים
מילון מונחים
כל המידע שאתם צריכים במקום אחד
מידע נוסף
חנות אינטרנטית (ecommerce)הסכם, תעריפון והנחיות לעסקטפסים שיכולים לעניין אותך שירות דוחות בהזמנה מראשחוק הגנת הצרכן - ביטול עסקהאיך לאבטח נתוני כרטיס אשראי?הגנה על העסק מפני גניבת מידע
עסקה חכמה - EMV
כל המידע שאתם צריכים
סיוע במימון למסוף חכם בעסקמתקדמים לעסקאות בטוחותשאלות ותשובות על עסקאות חכמות בעסק
לאתר לקוחות פרטיים
לאתר לקוחות פרטיים
כניסה לאיזור האישי
  • הלוואות
  • מגזין הלוואות
  • כל סוגי ההלוואות לעסקים: המדריך השלם

כל סוגי ההלוואות לעסקים: המדריך השלם

הלוואת אקספרס? מימון רכש ספקים? הלוואות On Call? מימון הון חוזר? אילו הלוואות לעסקים קיימות בשוק – ומתי כדאי לכם להשתמש בהן לעסק שלכם?

15.09.2019
15.09.2019
שתפו
סוגי הלוואות לעסקים

שוק ההלוואות לעסקים מעולם לא היה תוסס, פעיל ואטרקטיבי יותר. בעבר, כמעט קשה לדמיין את זה, עסק שנזקק להלוואה היה תלוי כמעט לחלוטין בחסדי הבנקים. המציאות הזו השתנה לחלוטין וממשיכה להשתנות בכל יום שעובר, עם פתיחת השוק לתחרות וכניסתם של גופים חוץ בנקאיים, חברות אשראי וקרנות שונות המעניקים הלוואות לעסקים בכל שלבי ההתפתחות העסקית.

כשבעל עסק בישראל פונה לקבל הלוואה לבית העסק, הבחירה הראשונה שניצבת מולו היא בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית. הבנקים עדיין נחשבים שחקן מרכזי בהלוואות לעסקים, עקב הקשר היומיומי שלהם עם העסקים וההיכרות העמוקה עם פעילותם העסקית, מה שמאפשר להם להציע לכל עסק הלוואה ב"תפירה אישית".

עם זאת, הבנקים הם גם גופים גדולים ובירוקרטים, ולא תמיד פועלים במהירות המותאמת לדינמיות העסקית שמצריכה לעיתים קבלת החלטות פיננסיות מהירות ו/או מימון כאן ועכשיו. וזה עוד לפני שאמרנו מלה על האובליגו.

אובליגו לעסקים הוא סך ההתחייבויות שבית העסק חייב לבנק: מסגרת אשראי, כרטיסי אשראי, הלוואות פתוחות, ערבויות, שעבודים ועוד. עסק עם אובליגו גבוה יתקשה לקבל הלוואות מהבנק שלו, ולמעשה מהמערכת הבנקאית כולה. במצב כזה, עסקים רבים מגלים שלמעשה אין להם ברירה, אלא לפנות למלווים חוץ בנקאיים, מכיוון שהבנקים מסרבים להמשיך להלוות להם כסף.

הלוואה חוץ בנקאית – מקור מימון חדש לעסק

הלוואה חוץ בנקאית בדרך כלל מהירה ויעילה מהלוואה בנקאית. היא מאפשרת מקור מימון חדש ויכולה לשמש את העסק לסגירת התחייבויות מול הבנק. צריך גם להביא בחשבון כי בשוק קיימים גופים חוץ בנקאים רבים, אבל מומלץ תמיד להיזהר מהקטנים והלא המוכרים שביניהם. הם עלולים להיות לא יציבים, לדרוש ריביות גבוהות מאוד ותנאים מכבידים.

לאחר שהסתיימה ההתלבטות העסקית הראשונית – הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית – אפשר לעבור לגורמים כמו סיבת ההלוואה, אופן ההחזר ומצב העסק. ריכזנו כאן סוגי הלוואות לעסקים, בהתאם למצבים המשתנים במחזור החיים של כל עסק.

הלוואה לפתיחת עסק: רוב העסקים החדשים במדינת ישראל לא מוקמים מהון עצמי או משפחתי. רובנו נאלצים לפנות ולהסתייע בבנקים או בגופים חוץ בנקאיים.

עסק חדש פירושו שכירת מיקום, תשלום לספקים, רכישת מלאי או חומרי גלם, פרסום ושיווק במגוון רחב של ערוצים ופלטפורמות, פיתוח, תכנות, שכר לאנשי מקצוע כמו עורכי דין ורואי חשבון, שכר לעובדים, שכר לנו ועוד. פתיחת עסק אינה משימה שמומלץ להתמודד אתה ללא מימון.

הלוואות לפתיחת עסק ניתנות בישראל על ידי הבנקים, חברות אשראי, גופים חוץ בנקאיים אחרים וקרנות פרטיות וממשלתיות שמעמידות הלוואות בערבות מדינה. הקרנות הממשלתיות אמנם מציעות תנאים מיוחדים, אך אליה וקוץ בה, רק יזמים מועטים זוכים לקבלן – וגם זה לאחר הליכי מיון ממושכים, קפדניים ומתישים. בנוסף, ההלוואה ניתנת בניכוי 25% מסכום ההלוואה שנדרשים כבטוחה וכדי להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה נדרש בית העסק להגיש תכנית עסקית, מה שמצריך מעורבות של משרד רואה חשבון או יועץ פיננסי שגובה ממנו עמלת הגשה שעלותה אלפי שקלים.   

הלוואות לעסק קיים: הקמת העסק היא השלב הראשון במה שאמורה להיות דרך ארוכה ומוצלחת. הדינמיקה העסקית והמציאות העסקית העכשווית מחייבת אותם לנוע מהר, הם אינם יכולים להישאר ללא תזוזה או ללא שינוי. הם חייבים להתקדם ולהתפתח כל הזמן כדי לעמוד בתחרות – וכל זה דורש התנהלות פיננסית נכונה. עסק שרוצה להרחיב את מספר הסניפים, להגדיל את מצבת העובדים, להיכנס לשיווק של מוצר חדש או לחדש את המלאי –  חושב באופן טבעי על מקורות המימון שיעזרו לו לבצע את המהלכים הללו.

הישענות על תוכנית עסקית לבדה זה נחמד, אבל כדי להתקדם ולהתפתח צריך לחיות את המציאות היומיומית, לתכנן אסטרטגית קדימה, ולקחת בחשבון גם את הבלתי צפוי. עסקים רבים פוגשים תרחישים פחות נעימים כמו לקוחות שפשוט לא משלמים או דוחים את התשלומים שוב ושוב, ומביאים אותם לקשיים תזרימיים, לעיתים לא מתוכננים. גם העסקים האלה נדרשים למקורות מימון הפעם מסיבות אחרות.

סוגי הלוואות לעסקים

מחזור החיים של עסקים כולל עליות, הזדמנויות לפרוץ קדימה, וגם תקופות מאתגרות, תקופות שניתן לצלוח עם תכנון נכון, ראיה עסקית נבונה וגב פיננסי איתן, שיאפשר לצלוח כל אתגר.

max עסקים מציע לכם מגוון פתרונות מימון ואשראי לעסק בהתאמה אישית, במגוון מסלולים ועם מספר רב של יתרונות:

1. הלוואות לעסקים עד 500,000 שקל.

2. פריסה לעד 60 תשלומים.

3. הלוואה חוץ בנקאית לעסק – מעבר לאובליגו הבנקאי.

4. לעסקים סולקים: קיזוז ההחזר החודשי מכספי הסליקה הצפויים לעסק. הזרמה מהירה של הכסף לחשבון העסק שלכם.

הלוואות גישור קצרות On Call: מסגרת אשראי מאושרת מראש לשנה להלוואות קצרות מועד שמטרתן לגשר בין התשלומים השוטפים המתבצעים במועדים קבועים בחודש לבין ההכנסות של העסק, הפזורות על פני החודש כולו.  גם הלוואות אלו מתבססות על מסגרת האשראי, ומכסות בדרך כלל הוצאות כמו משכורות, שכר דירה, מיסים ותשלומי חשבונות.

הלוואת מימון רכש ספקים: פתרון מימון אידיאלי לבעיה שבה נתקלים עסקים רבים – הצורך לשלם על מלאי לספקים עוד לפני מכירת הסחורה. הלוואה זו עשויה לסייע גם בצמתים עסקיים חשובים כמו הגדלת פעילות, כניסה למוצרים חדשים, הקמת סניפים חדשים ועוד.

הלוואת אקספרס: הלוואה מהירה ומיידית, הניתנת על סמך מסגרת האשראי הקיימת בכרטיס האשראי של הלקוח ולכן אינה דורשת ערבויות ו/או ערבים. אם לדוגמא יש ברשותכם כרטיס אשראי של max עם מסגרת אשראי של 15 אלף שקל וניצלתם ממנה רק 7,000, תוכלו לפנות לנציג מקס ולקבל הלוואה מיידית על סך 8,000 שקל בפריסת תשלומים.

ערבויות: כשאתם נדרשים לערבות כדי להניח את דעתו של בעל הבית ערבות max היא הבטוחה החזקה והמועדפת בעולם העסקים. ערבות max הינה ערבות אוטונומית, ערבות עצמאית ללא כל קשר לעסקת היסוד שנעשתה בין החייב לנושה. ערבות max שקולה כמעט לכסף מזומן, וזאת מפאת חוסנה הפיננסי, דבר המעניק לנושה ביטחון וודאות גבוהים לגבי סיכויי מימוש הערבות.

להלוואה לבית העסק

חשוב לדעת: אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל | המלווה: מקס איט פיננסים בע"מ | כפוף לאישור ולתנאי החברה | הפרסום אינו מהווה הצעה למתן אשראי.

  • חבילות סליקה
  • סליקה דרך הטלפון הנייד
  • הלוואה אונליין לעסק
  • כרטיס אשראי עסקי
  • ניכיון תשלומים
  • ecom חנות אינטרנטית
  • כניסה לאיזור האישי
  • אתר max
  • אתר max ניכיונות
  • אתר דוחות מפורטים לעסק
  • סוגי הלוואות לעסקים
  • קרן הלוואות בערבות המדינה
  • יצירת קשר
  • אודות max עסקים
  • הסכם, תעריפון והנחיות לעסק
  • אבטחת מידע
  • ממשק ללקוחות WebPay
  • כל המידע על תקן EMV
  • חבילות סליקה
  • סליקה דרך הטלפון הנייד
  • הלוואה אונליין לעסק
  • כרטיס אשראי עסקי
  • ניכיון תשלומים
  • ecom חנות אינטרנטית
תראה לי עוד דברים שחשובים
  • כניסה לאיזור האישי
  • אתר max
  • אתר max ניכיונות
  • אתר דוחות מפורטים לעסק
  • סוגי הלוואות לעסקים
  • קרן הלוואות בערבות המדינה
  • יצירת קשר
  • אודות max עסקים
  • הסכם, תעריפון והנחיות לעסק
  • אבטחת מידע
  • ממשק ללקוחות WebPay
  • כל המידע על תקן EMV
באפשרותכם לבצע עסקאות במסמך חסר (עסקאות שאינן עסקאות חכמות) באמצעות שימוש בפרט אימות מוגבר. לפרטים נוספים חייגו 03-6177766. כתובת max: בן גוריון 9, בני ברק. טלפון: 03-6177766.
לעמוד צור קשר