ביטוח עסק למספרות ומכוני קוסמטיקה: כל המידע על הכיסויים הנחוצים

פעם, ממש לא מזמן, עוד חשבו שמספרות ומכוני קוסמטיקה הם עסקים שלא צריכים ביטוח עסקי. הרי מה יכול לקרות, התספורת תצא קצת עקומה? הלק-ג'ל יירד מהציפורניים אחרי יומיים? זו כמובן הייתה טעות גדולה. מספרות ומכוני קוסמטיקה הם עסקים לכל דבר ועניין וככאלה הם חשופים לסכנות הבסיסיות האורבות לכל עסק: נזק למבנה, נזק לתכולה, נזק לצד ג', אובדן הכנסה, חבות מעבידים ותאונות אישיות. בנוסף לכל אלה, חשופים מכוני הקוסמטיקה והמספרות לשלל תרחישים שעלולים להיכנס תחת הגדרה של רשלנות מקצועית, המחייבים אותם להצטייד גם בביטוח אחריות מקצועית.

 

מה מכסים כיסויי הביטוח השונים הנחוצים למספרות ומכוני קוסמטיקה?

1.  ביטוח מבנה - בניגוד לעסקים דיגיטליים, כדי לנהל מספרה או מכון קוסמטיקה נדרש מבנה בן ארבע קירות, תקרה ורצפה. מבנה שכזה חשוף לשלל סכנות כמו נזקי טבע, פיצוצים, שריפות, פריצה ועוד. ביטוח המבנה מעניק כיסוי ביטוחי גם למערכות הצמודות למבנה כגון חשמל, אינסטלציה, דודי מים, מיזוג ועוד - בדרך כלל מערכות יקרות ומורכבות, שפגיעה בהן עלולה לעלות לבעל העסק כסף רב. כדאי לשים לב בביטוח המבנה גם לביטוח רעידת אדמה, מאחר שמדינת ישראל ממוקמת באזור גיאולוגי מועד לפורענות, על השבר הסורי-אפריקאי. ביטוח זה אמנם אינו בגדר חובה בפוליסת הביטוח התקנית, אבל מומלץ לחשוב פעמיים לפני שמוותרים עליו. 

2. ביטוח תכולה - מספרות ומכוני קוסמטיקה אינם מפעלים תעשייתיים עם מכונות ענקיות במיליוני דולרים, אבל גם הם עסקים שמחזיקים ציוד עבודה וחומרים יקרים למדי. בתכולת העסק נכלל כל הציוד, הרהיטים והמלאי המצויים בבית העסק. בתרחישי אסון כמו הצפה או שריפה העסק עלול לאבד את רוב רכושו - ורצוי מאוד שזה לא יקרה כשהוא לא מכוסה מבחינה ביטוחית. 

3. ביטוח צד ג' - מספרות ומכוני קוסמטיקה הם עסקים שמארחים לקוחות כל הזמן. מעבר לאחריות המקצועית, שעליה נפרט עד מעט, עלולות להתרחש בחלל העסק מגוון של תאונות מהחלקה על רצפה רטובה עד נפילה של מראה, שעלולות לגרום נזק לגוף הלקוח או לרכושו. במצב כזה, יהיה אותו לקוח זכאי לתבוע פיצוי כספי על הנזק שנגרם לו או לה. ביטוח צד ג' אמור להבטיח לספרים וקוסמטיקאיות שקט נפשי גם במקרים כאלה.  

כמו כן, ביטוח צד ג' יכול לכסות מפני התפרצות אש מהמספרה או מהמכון למבנים סמוכים, לפעם גם למבני מגורים. מדובר בתרחיש מסוכן מאוד, שעלול לחשוף אתכם לנזקים ותביעות משפטיות בסכומי כסף גבוהים. תנו לביטוח לטפל בצד הכספי.

4. ביטוח תאונות אישיות - גם אתם, כספרים/ספריות או קוסמטיקאיות, עלולים להיפצע במהלך עבודתכם. הפציעה עלולה למנוע מכם לעבוד במשך תקופה מסוימת ולהכניס אתכם להוצאות לא צפויות. ביטוח תאונות אישיות יסייע לכם להתמודד עם מצבים כאלה. 

5. ביטוח חבות מעבידים - אם אתם מעסיקים עובדים במספרה או במכון הקוסמטיקה, חשוב שיהיה לכם כיסוי לתביעות בגין נזקי גוף שלהם. 

6. ביטוח אובדן הכנסה - המספרה או מכון הקוסמטיקה שלכם ספגו נזק אש או מים? נאלצתם לסגור את העסק לרגל שיפוצים דחופים? אתם מפסידים הכנסה מדי יום - וזה בדיוק הכיסוי הביטוחי שיפצה אתכם וימנע מכם לספוג הפסדים. 

7. אחריות מקצועית -  בעוד שביטוח צד ג' יכסה על נזקים כתוצאה מתאונות, ביטוח האחריות המקצועית נועד לכסות מקרים שבהם נגרם נזק כתוצאה מפעילותכם המקצועית. למשל, כוויה כתוצאה משימוש לא נכון בתמיסה כלשהי, חתך מסכין גילוח בעת התספורת וכולי. אתם עובדים כל היום, כל יום. תחת ידיכם עוברים עשרות לקוחות מדי שבוע. אין לדעת מתי תיקלעו לרגע אחד של חוסר תשומת לב, או לנזק לא מכוון ללקוח. בדיוק בגלל הרגעים הללו והאפשרות שלקוחות יתבעו אתכם, אתם חייבים ביטוח אחריות מקצועית. 

נקודה נוספת: מספרות רבות מרחיבות לאחרונה את מגוון השירותים שלהן ומתחילות להעניק ללקוחותיהן שירותים משלמים כגון מניקור/פדיקור, טיפולים אלטרנטיביים, עיסויים ועוד. אם גם אתם פניתם בכיוון זה או מתכננים לפנות אליו, חשוב לזכור כי כל שינוי מחייב את התאמת הפוליסה לסיכונים החדשים הגלומים בפעילויות שהתווספו. אל תדחו את עדכון הפוליסה למחר או לתחילת החודש הבא, כי אף פעם אי אפשר לדעת מתי בדיוק יתרחש אירוע ביטוחי. אל תיתפסו לא מוכנים ובעיקר – לא מכוסים.

8. ביטוח חבות מוצר - קוסמטיקאים וספריות מוכרים מדי יום מגוון מוצרי טיפוח ויופי ללקוחותיהם, וחייבים להגן על עצמם בפני מצבים שבהם משהו משתבש, שהלקוחות לא מרוצים ממוצר ו/או שמכרתם ללא כוונת זדון מוצר פגום. אם הלקוח יחליט לתבוע אתכם במקרה כזה, ביטוח חבות המוצר יספק לכם אפשרות להתמודד עם התביעה מבחינה כספית.

 

הפוליסה המורחבת והמתקדמת בשוק

פוליסת ביטוח עסק המקיפה שאנחנו מציעים לכם ב-max כוללת התאמה מקצועית של הביטוח לצרכים הייחודיים של העסק שלכם; פיצוי יומי במקרה של הפסקה מוחלטת ומלאה של המכירות; וכיסוי מורחב לעליית ערך עונתית של המלאי. אנחנו מציעים פוליסות ביטוח עסק ייעודיות לחנויות וקליניקות, משרדים ואחריות מקצועית לעצמאים.